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Schon seit vielen Jahren wird das Angebot in Deutschland, was die Produkte im Finanzbereich betrifft, immer größer. Den größten Anteil an dieser Angebotsvielfalt haben sicherlich vor allem die Direktbanken, die zum einen in einer immer größeren Anzahl am Markt auftreten, und zum anderen ihre Produktpalette immer weiter ausbauen. Konnte man früher in der Regel nur ein Girokonto und vielleicht noch ein Anlagekonto bei den Online Banken nutzen, so bieten viele Direktbanken heutzutage nahezu jedes erdenkliche Finanzprodukt an, vom Girokonto mit Kreditkarten, über Spareinanlagen und Anlagekonten, bis hin zum Wertpapierdepot und diversen Kreditarten. Für den Anleger resultiert aus dieser Angebotsvielfalt aber auch, dass er um einen Vergleich dieser vielen Anbieter kaum noch herum kommen kann, wenn er jeweils das möglichst beste Produkt mit den besten Konditionen nutzen möchte.

Der Vergleich zwischen den Direktbanken

Beim Vergleich zwischen den Direktbanken und Online Banken ist ein möglichst gezieltes Vorgehen sehr wichtig. In der Praxis bedeutet das, der Verbraucher legt zunächst das Produkt fest, welches er bei den unterschiedlichen Anbietern vergleichen möchte. Das kann beispielsweise ein Girokonto, ein Tagesgeldkonto, ein Festgeldkonto, ein Wertpapierdepot oder ein Kredit sein. Im Anschluss daran sollte man sich einen guten Vergleichsrechner suchen, wie er beispielsweise auf unserer Webseite bankenonline.org zur Verfügung steht. Bevor es an den eigentlichen Vergleich geht, sollte man bereits darauf achten, dass der Vergleichsrechner bestimmte Mindestkriterien erfüllt, denn ein zielgerichteter und vor allem effektiver Vergleich ist nur dann möglich, wenn diese Mindestkriterien vom Rechner auch erfüllt werden können.

Was einen guten Vergleichsrechner auszeichnet

Bei unseren angebotenen Vergleichen der Direkt- und Onlinebanken werden Sie relativ schnell feststellen, was einen guten Vergleichsrechner auszeichnet. Selbstverständlich sollte zum Beispiel sein, dass der Vergleich objektiv und neutral ist, und nicht verschiedene Anbieter bevorzugt werden und daher etwas „verschönert“ dargestellt werden. Ebenfalls zeichnet einen guten Vergleichsrechner aus, dass die verglichenen Angebote möglichst immer die aktuellen Konditionen beinhalten. Denn nichts ist für den Vergleichenden ärgerlicher, als wenn die Bank XY dem Vergleichsergebnis zufolge den höchsten Zinssatz beim Tagesgeld anbieten kann, diese Kondition jedoch bereits drei Monate alt ist, und mittlerweile andere Banken einen höheren Zinssatz bieten können. Ferner ist es wichtig, dass möglichst viele Konditionen verglichen werden, und nicht nur die Zinsen. Bezogen auf einen Tagesgeldvergleich würde das zum Beispiel bedeuten, dass nicht nur die Zinssätze im Vergleichsergebnis dargestellt werden, sondern beispielsweise auch die Höhe der Einlagensicherung, Mindest- und Maximaleinlagen, sowie der Zeitpunkt der Zinsgutschrift.

Worauf man bei den Angeboten der Direktbanken selbst achten sollte

Der Vergleich zwischen den Direkt- und Onlinebanken kann dem Verbraucher zwar Vieles abnehmen, aber nicht alle Kriterien berücksichtigten, zum Beispiel etwaige Zinsstaffelungen oder Kreditkonditionen, die von der Bonität des Kunden abhängig sind. Beim Tagesgeld ist es zum Beispiel so, dass der Zinssatz zum einen oftmals von der Anlagesumme abhängt, zum anderen viele Online- und Direktbanken immer wieder Sonderkonditionen für Neukunden bieten, die teilweise ab verschiedene Bedingungen geknüpft sind. Bekommt man einen Zinssatz zum Beispiel nur unter der Voraussetzung, dass man gleichzeitig zur Bank auch sein Wertpapierdepot mit einem Mindestbestandswert verlegt, so ist diese „Bedingung“ in einem Vergleichsrechner natürlich kaum zu berücksichtigen, sondern kann höchstens genannt werden. Ähnlich kann es beispielsweise auch bei einem Girokonto-Vergleich aussehen, denn wird ein Konto zum Beispiel nur dann kostenlos angeboten, wenn ein bestimmter Mindestgehaltseingang vorhanden ist, oder bietet die Bank verschiedene Gebührenmodelle an, so muss man als Verbraucher selbst auf diese Kriterien achten.

Auf welche Konditionen sollte bei den verschiedenen Produkten geachtet werden?

Vielfach weiß man als Verbraucher gar nicht genau, welche Konditionen bei welchem Finanzprodukt eigentlich wichtig sind. Daher möchten wir Ihnen im Folgenden eine kurze Übersicht darüber geben, auf welche Konditionen Sie bei den „gängigen“ Finanzprodukten beim Vergleich der Angebote auf jeden Fall achten sollten.

Girokonto >>  Kontoführungsgebühren ✔ Bedingung für kostenloses Girokonto ✔ Habenzinsen ✔ Sollzinsen (Dispozinsen) ✔ Gratisleistungen beim kostenlosen Konto

Kreditkarte >> Jahresgebühr ✔ Bedingungen Gebührenfreiheit ✔ Leistungen der Kreditkarte ✔ Gebühr für (Bargeld-)verfügungen im In- und Ausland

Tagesgeld und Festgeld >> Zinssatz ✔ Zinsstaffelung vorhanden? ✔ Sonderkonditionen Neukunden ✔ Einlagensicherung ✔ Zeitpunkt der Zinsgutschrift ✔ Maximalanlagesumme ✔ Laufzeiten (nur Festgeld)

Depotkonto: Depotgebühren >> Ordergebühren, verschiedene Staffelungen nach Anzahl der Orders pro Monat/Quartal

Kredite >> Zinssätze ✔ Staffelung der Zinsen nach Anlagesumme und Laufzeit ✔ Bonitätsabhängigkeit, ✔mögliche Kreditsummen und Laufzeiten ✔ Gebühren ✔ Sicherheiten