Ideal für Paare: Das Gemeinschaftskonto
Gemeinschaftskonten sind Konten für Paare, Eheleute und eingetragene Lebenspartnerschaften. Über das gemeinsame Konto können alle notwendigen Zahlungen, die gemeinsam bestritten werden, einfach und kostengünstig abgewickelt werden. Jeder der Partner kann mit seiner eigenen Bankkarte und häufig sogar mit einer kostenlosen Kreditkarte bargeldlose Zahlungen im In- und Ausland sowie Bargeldverfügungen weltweit vornehmen.
Girokonto mit speziellen Rechtsfolgen
Partner- oder Gemeinschaftskonten sind dabei keine speziellen Konten. Es handelt sich um übliche Girokonten, die mit zwei Kontoinhabern abgeschlossen werden. Der Vertrag über den Abschluss eines Girokontos zwischen der Bank und den zwei Kontoinhabern hat rechtliche Folgen. Je nachdem, für welche Art von Partnerkonto man sich entscheidet, besteht die Möglichkeit, ein sogenanntes Und-Konto oder ein Oder-Konto einzurichten.
- Oder-Konto: Jeder verfügt allein und handelt ohne Absprachen, praxisnahes Girokonto für Partner und Gemeinschaften
- Und-Konto: Die Kontoinhaber entscheiden gemeinschaftlich über die Transaktionen, daher in der Praxis kaum angewandt und genutzt
In der Praxis überwiegen Oder-Konten
Die meisten Gemeinschaftskonten sind Oder-Konten, bei denen jeder für sich – unabhängig von der Genehmigung der anderen Kontoinhaber – Finanztransaktionen vornimmt. Wesentliches Grundelement der Partnerkonten ist daher, dass beide Kontoinhaber für das Konto verfügungsberechtigt sind. Beide Kontoinhaber sind Gläubiger beziehungsweise Gesamtschuldner und haften vor der Bank für etwaige Salden. Im Klartext: Jeder Kontoinhaber haftet für auftretende Sollsalden allein. Guthaben auf dem Konto können von beiden Partnern unabhängig voneinander verfügt werden.
Für ein Gemeinschaftskonto ist Vertrauen die wichtigste Voraussetzung
Da die meisten Girokonten für zwei Kontoinhaber Oder-Konten sind, setzt diese Kontoform ein besonders hohes Vertrauen in den jeweiligen Partner voraus. Plündert einer der Partner das Konto, haftet auch derjenige voll als Schuldner, der das Minus nicht verursacht hat. Will man das Verfügungsrecht über das Konto für den anderen Partner aufgrund solcher Vorkommnisse untersagen, wird das Gemeinschaftskonto automatisch in ein Und-Konto mit den entsprechenden Folgen abgewandelt. Keiner der beiden Kontoinhaber kann dann noch ohne die Zustimmung des jeweils anderen Transaktionen vom gemeinsamen Girokonto vornehmen. Prüfen Sie also ihren Partner für das Gemeinschaftskonto auf Vertrauenswürdigkeit und klären Sie mögliche Knackpunkte am besten vor der Kontoeröffnung. Offene Absprachen für den Eintritt von Schulden sollten vorher getroffen werden.
Beim Gemeinschaftskonto-Vergleich auf kostenlose Kontoführung achten
Damit die gemeinsame Haushaltskasse nicht über Gebühr strapaziert wird, sollten die Gemeinschaften, die ein Girokonto suchen, darauf achten, dass die Kontoführung kostenlos ist oder sehr günstig ausfällt. Für die kostenlose Kontoführung stellen einige Banken Bedingungen. Häufig wird gefordert, dass das neue Konto als Gehaltskonto genutzt wird. Manche Geldinstitute haben eine Untergrenze des monatlichen Geldbetrags, der eingehen muss. Bleibt man unter dieser Grenze, kostet die Kontoführung einen von der Bank festgelegten Betrag an monatlichen Gebühren.
Girokonto mit kostenloser Kontoführung ohne Bedingungen
Dennoch bieten gerade im Bereich der kostenlosen Girokonten immer mehr Banken Girokonten ohne Bedingungen. Solche Gemeinschaftskonten werden ohne Mindestgeld- oder Gehaltseingang vergeben und eignen sich daher besonders gut für Paare und – wenn die Bank diese als Kontoinhaber akzeptiert – Wohngemeinschaften. Unterschiede gibt es bei den jeweiligen Dienstleistungen, die in der Kontoführung kostenfrei inklusive sind, wie zum Beispiel Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, Kontoauszüge und SEPA-Überweisungen innerhalb der Eurozone. Ebenso sollten Partner überprüfen, ob die Ausgabe der Girokarte und der Kreditkarte jeweils für beide Kontoinhaber kostenlos ist. Bei den meisten Girokonten ist die Bankkarte kostenfrei für alle Kontoinhaber. Bei der Kreditkarte werden bei einigen Banken Jahresgebühren berechnet, auch wird die Kreditkarte mitunter erst ab einem bestimmten Mindestumsatz kostenfrei, eine gute Bonität ist Voraussetzung für die Ausgabe.
Partnerkonto bei der Direkt- oder Filialbank?
Die Verbreitung und Erreichbarkeit der Bank ist ebenso relevant. Lässt sich das Konto online führen oder ist eine Filiale der Bank in der näheren Umgebung erreichbar? Bei der Entscheidung für eine reine Online-Kontoführung oder ein Girokonto bei einer Filialbank, sind allein die persönlichen Vorlieben ausschlaggebend. Wer Wert auf persönliche Betreuung und Beratung legt und an weiteren Finanzprodukten interessiert ist, sollte auf die Beratung in einer Filialbank zurückgreifen. Wer viel unterwegs ist und keinen Beratungsbedarf hat, ist bei einer Direktbank und sicherem Online-Banking am besten aufgehoben. Für viele Kunden sind Filialen in der näheren Umgebung mittlerweile verzichtbar. Sie nutzen Online-Banking oder Mobile Banking Apps und erledigen auf diese Weise standortunabhängig ihre Transaktionen und finanziellen Anliegen. Selbst Bargeld ist heute bei vielen Anbietern von Gemeinschaftskonten über Geldautomaten-Verbünde gleich mehrerer Banken kostenlos verfügbar. Zudem sind viele Leistungen am Bankschalter mittlerweile kostenpflichtig, selbst für die Kunden dieser Banken und Sparkasssen.
Kostenlose Bargeldverfügungen und Zahl der Akzeptanzstellen
Die Zahl der Geldautomaten und Akzeptanzstellen sollte in die Entscheidung für das gemeinsame Girokonto mit einfließen. Eine hohe Verbreitung der Bank führt zu einer hohen Zahl an Geldautomaten, auch weil die Geldinstitute in Verbünden organisiert sind, sodass man bei verschiedenen Partnerbanken wie bei der eigenen Bank kostenlos Bargeldverfügungen vornehmen kann. Die oftmals mitgelieferte Kreditkarte macht bargeldloses Bezahlen und Bargeldabhebungen weltweit möglich. Durch ausgeklügelte Sicherheitsverfahren ist das Bezahlen beim Online-Shopping sicher. Im Inland kommt in der Regel die ausgegebene Bankkarte bei Zahlungsvorgängen und Bargeldverfügungen zum Einsatz.
Tagesgeldkonto gratis zum Gemeinschaftskonto
Einige Banken bieten zusätzlich sinnvolle Ergänzungen zu ihren Girokonten. Einige Geldinstitute bieten zu ihrem in der Kontoführung kostenfreiem Gemeinschaftskonto ein Tagesgeldkonto an.
Einfache Kontoeröffnung für alle Arten von Lebensgemeinschaften
Für die Eröffnung eines Partnerkontos ist es nicht notwendig, eine eingetragene Lebenspartnerschaft oder eine amtliche Ehe nachzuweisen. Paare und weitere Gemeinschaften erklären, dass sie ein gemeinsames Konto führen möchten. Beide Partner sind dann vollwertige Kontoinhaber mit Verfügungsberechtigung auf das Konto. Die Kontoeröffnung ist bei vielen Direktbanken und Banken mittels Videoidentifikation in nur wenigen Minuten online möglich. Beachten Sie, dass beide künftigen Kontoinhaber an der Legitimation im Eröffnungsprozess teilnehmen müssen und einige Banken eine Verpartnerung der Kontoinhaber voraussetzen.
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