Girokonto-Vergleich: Günstiges Konto plus attraktive Karten finden
Fast jeder besitzt mindestens eines – ein Girokonto. Es gehört zu den unverzichtbaren Finanzprodukten und ermöglicht bargeldlose Zahlungen oder den elektronischen Transfer von Geldsummen. Mit dem Jedermann-Konto hat der Gesetzgeber zudem neue Voraussetzungen geschaffen, die allen Menschen eine Teilhabe am elektronischen Zahlungsverkehr ermöglichen. Nichtsdestotrotz bezahlen viele Deutsche noch immer zu viel für ihr Konto. Mit unserem Girokonto Vergleich können Sie schnell einen neuen Anbieter finden, der nicht nur alle Ihre gewünschten Dienstleistungen im Angebot hat, sondern auch generell günstiger ist. Auch vor einem Wechsel muss niemandem mehr grauen, fast alle Banken bieten mittlerweile Umzugsservices für einen reibungslosen Kontowechsel an, fast immer wird diese Dienstleistung kostenlos angeboten.
Welche Anforderungen sollte das neue Girokonto erfüllen?
Fehlt ein Girokonto, kann der Alltag umständlich werden. Daueraufträge für Strom, Versicherung und Miete oder das Abheben von Bargeld werden unmöglich. Auch Gehalt, Rente oder BAföG kommen nicht an. Kein Wunder also, dass insbesondere Jugendliche sich frühzeitig um ein Girokonto bemühen, damit die Ausbildungsvergütung oder die Studienunterstützung auch immer rechtzeitig ankommen kann. Aber welche Girokonten gibt es überhaupt? Grundsätzlich unterscheidet man zwischen Privat- oder Geschäftskonto. Auch für bestimmte Zielgruppen etwa Studenten, Angestellte oder Senioren sind spezielle Konten im Angebot. In der Regel werden Konten auf Guthabenbasis geführt, eine Überziehungsmöglichkeit wird bei den meisten Banken auf Wunsch eingeräumt. Erfüllt man die Vorgaben zur Bonität, lässt sich die Einrichtung eines Dispokredites vereinbaren. Weiter sollte man schauen, welche Karten zum Umfang des Girokontos gehören und welche Möglichkeiten etwa zum gebührenfreien Bargeldbezug diese bieten. Weit verbreitet ist die Variante aus Girocard plus Kreditkarte.
Kosten für das Girokonto: Gebühren im Überblick
- Jahres- oder Grundpreis: Besonders ins Gewicht fällt die Jahresgebühr, auch als Kontoführungsgebühr oder Grundpreis angegeben. Direktbanken bieten besonders oft Girokonten ohne Kontoführungsgebühren an. Bei manchen Anbietern ist die kostenlose Kontoführung an Voraussetzungen geknüpft, dies kann etwa ein regelmäßiger Gehaltseingang oder ein monatlicher Geldeingang in bestimmter Höhe sein.
- Transaktionsgebühren: Werden Gebühren erhoben, wenn Sie Überweisungen tätigen oder Daueraufträge einrichten? Bei vielen Banken sind diese Kosten bereits in der Jahresgebühr enthalten, andere Geldinstitute verlangen eine Pauschale für jede einzelne Transaktion. Auch die Art und Weise, wie Bankgeschäfte abgewickelt werden, kann ein entscheidender Faktor für die Kosten des eigenen Girokontos sein. Üblicherweise sind Bankgeschäfte per Online-Banking kostenfrei auszuführen, wohingegen bei Transaktionen am Schalter oder per Telefon durchaus Gebühren fällig werden können. Gehört eine Kreditkarte zum Girokonto sollte man die Konditionen prüfen, bei manchen Kreditkarten wird eine Jahresgebühr erhoben.
- Bargeld: In der Regel ist das Abheben von Bargeld mit der Girocard an bankeigenen Geldautomaten kostenlos. Genauer hinschauen sollte man jedoch an Geldautomaten fremder Institute, hier werden Gebühren prozentual von der verfügten Summe berechnet. Mit den Girocards bestimmter Anbieter können Verbraucher zusätzlich im Supermarkt, an der Tankstelle oder im Baumarkt Geld abheben. Für den Bargeldbezug kann aber auch, die im Girokonto-Paket enthaltene Kreditkarte genutzt werden. Auch hier bestehen unterschiedliche Modelle. Bei einigen Anbietern ist die Bargeldverfügung weltweit ohne Zusatzgebühren möglich, bei anderen nur im Ausland oder nur für eine bestimmte Zahl an Abhebungen im Jahr.
- Dispozinsen: Hier gilt es, besonders genau zu vergleichen, denn die Unterschiede zwischen einzelnen Anbietern sind deutlich. Wenn Sie regelmäßig Ihr Konto überziehen, sollten Sie in Betracht ziehen, auf einen Ratenkredit umzuschulden.
- Guthabenzinsen: Auf diese sollten Sie besonders dann achten, wenn Sie über ein hohes Einkommen verfügen oder Erspartes kurzfristig auf dem Girokonto parken möchten. In der Regel ist die Verzinsung aber eher niedrig und wird für Vermögen auf Girokonten so gut wie nicht mehr angeboten. Alternativ stehen verschiedene Angebote für Tages- und Festgeldkonten – auch innerhalb der EU – zur Verfügung.
- Kreditkarte: Wenn Sie eine Kreditkarte zum Girokonto wünschen, prüfen Sie die Jahresgebühren und Konditionen. Wenn Sie das Konto als Gemeinschaftskonto nutzen wollen, achten Sie auf die kostenfreie Ausgabe von Partnerkarten, sowohl für die Girocard als auch für die Kreditkarte.
Welche Leistungen bietet das Konto?
Entscheiden Sie, zu welchem Zweck Sie das Konto nutzen wollen und finden anschließend ein auf Sie zugeschnittenes Girokonto. Gehören Sie zu einer Zielgruppe? Sie haben Glück, denn Sie erhalten das Konto meist besonders günstig. Als Minderjähriger, Rentner, Auszubildender, Selbstständiger oder Student sollten Sie im Girokonto-Vergleich nach spezialisierten Angeboten suchen. Auch wenn Sie ein Geschäftskonto oder einfach ein neues Konto eröffnen wollen, kann Ihnen ein gezielter Vergleich helfen, das beste Angebot zu finden.
Kontowechsel leicht gemacht: Umzugsservice nutzen
Beim Blick auf den monatlichen Kontoauszug wird so manchem erst wirklich bewusst, was das Girokonto im Monat oder Jahr kosten kann. Mit unserem Girokonto-Vergleichsrechner findet man schnell günstigere Girokonten mit häufig sogar besseren Konditionen, als beim alten Konto. Doch warum sind deutsche Verbraucher nach Studien kaum zum Wechsel bereit? Die Antwort liegt auf der Hand, es ist der Wechsel an sich. Viele Verbraucher haben ganz einfach Sorge, dass ein wichtiger Partner beim Umzug zum neuen Girokonto vergessen wird und dann Zahlungen oder Gelder nicht rechtzeitig ankommen. Hier haben viele Banken neu angesetzt und intelligente Systeme entwickelt, die den Wechsel vom alten Girokonto zum neuen extrem vereinfachen. Für diesen Zweck lassen sich dann alle Kontopartner aus einem bestimmten Zeitraum automatisiert übertragen und über die neue Verbindung in Kenntnis setzen. Auf diese Weise ist ein Umzug zu einem neuen Girokonto wirklich denkbar einfach, fast alle Banken bieten ihren Umzugsservice zudem kostenlos an.
Legitimation zur Kontoeröffnung einfach und unkompliziert per Webcam
Immer mehr Banken bieten neue Techniken zur Legitimation an. Neben dem herkömmlichen Postident-Verfahren wird auch die Video-Legitimation von einer wachsenden Zahl von Banken im Rahmen der Kontoeröffnung angeboten. Dabei hält man in einer Videokonferenz mit der Bank seinen Personalausweis in die Kamera. So verlieren Kunden keine Zeit und können ihr Onlinekonto mitunter schon wenige Minuten nach dem online gestellten Antrag, der Video-Legitimation und der daraufhin erfolgten Freigabe durch die kontoführende Bank nutzen.
Quelle: Deutsche Bundesbank, eigene Darstellung.
Moderne Bankingoptionen und neue Arten von Kartenzahlungen
Immer mehr Verbraucher besitzen ein Smartphone und erledigen ihre Bankgeschäfte daher mobil. Nahezu jede Bank bietet spezielle Mobile Banking Apps und funktionales Onlinebanking, die den Anforderungen der Verbraucher an modernes Banking gerecht werden. Moderne Girocards und Kreditkarten eröffnen zusätzlich immer neue Methoden bargeldloser Zahlungen, wie das kontaktlose Zahlen, bei dem ein Chip auf der Karte mit der Kassenstelle kommuniziert. Die Karte muss bei so einem Vorgang nicht mal mehr aus der Tasche hervorgezogen werden.
Details zu den Girokonto-Anbietern
- Audi Bank Girokonto
- comdirect Girokonto
- Commerzbank Girokonto
- Commerzbank Geschäftskonto
- Consorsbank Girokonto
- DKB Girokonto
- HypoVereinsbank Girokonto
- ING-DiBa Girokonto
- norisbank Girokonto
- Postbank Girokonto
- Targo Bank Klassik Girokonto
- Targo Bank Komfort Girokonto
- Wüstenrot direct Girokonto
Günstiges Girokonto finden: Checkliste
- Wo fühlen Sie sich besser aufgehoben? Bei Direkt- oder Filialbanken? Legen Sie Wert auf Kundennähe und Geschäftsstellen in Wohnortnähe? Oder sind Ihnen niedrige Gebühren wichtiger?
- Gehören Sie einer bestimmten Zielgruppe an? Schauen Sie nach speziellen Girokonten für Studenten, Rentner, Schüler oder Auszubildende.
- Achten Sie beim Vergleich vor allem auf die anfallenden Kosten. Ist die Kontoführung kostenlos inklusive? Wie hoch sind die Dispozinsen und die Guthabenzinsen? Können Sie die Girocard oder Kreditkarte ohne Zusatzkosten nutzen?
- Wenn Sie mehrere Banken im Girokonto-Vergleich überzeugt haben, informieren Sie sich über attraktive Neukundenangebote und Startgutschriften. Gibt es Testsiegel und Kundenbewertungen?
- Erfüllen Sie alle Voraussetzungen, um das ausgewählte Girokonto zu eröffnen? Wird den Konditionen nach ein Mindestgeldeingang oder die Einrichtung als Gehaltskonto erwartet?