Unsere drei Empfehlungen: Girokonten von Direktbanken

 

Empfehlung 1: norisbank

norisbank Girokonto
Girokonto mit kostenloser Kontoführung
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Top Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Deutschlandweit Bargeld einzahlen
Zum Anbieter

Empfehlung 2: DKB

DKB Girokonto
Girokonto mit Null-Euro-Kontoführungsgebühr
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Top Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Welweit kostenlos bezahlen
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Empfehlung 3: ING Girokonto

ING-DiBa Girokonto
Kostenlose Kontoführung
Euroweit kostenlos Bargeld abheben
Top Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Inklusive Tagesgeldkonto
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Stand vom 19.03.2024

Unsere drei Empfehlungen für Ratenkredite von Direktbanken

 

Empfehlung 1: SWK Bank

SWK Bank Ratenkredit
Günstige Zinskonditionen (bonitätsabhängig)
Schnelle Kreditentscheidung + VideoIdent möglich
Testsiegel SWK Bank Ratenkredit
2.500 – 50.000 Euro möglich
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Empfehlung 2: Creditplus Bank

Creditplus Bank Ratenkredit
bis 2.499 Euro: sehr günstige Konditionen
Kostenlose Sonderzahlungen jederzeit
Testsiegel Creditplus Bank Ratenkredit
2.000 – 70.000 Euro möglich
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Empfehlung 3: norisbank

norisbank Ratenkredit
Niedrigzins-Garantie inkl. Rückgaberecht
Absicherung auf Wunsch möglich
Testsiegel norisbank Ratenkredit
1.000 – 65.000 Euro möglich
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Stand vom 19.03.2024

Unsere drei Empfehlungen für Depotkonten von Direktbanken

 

Empfehlung 1: onvista bank

onvista bank Depot
ab 5,00 Euro zum Festpreis pro Trade
Kostenlose Depotführung
Testsiegel onvista bank Depot
Kostenfreie GTS®-Basis Handelssoftware
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Empfehlung 2: flatex

flatex Depot
ab 5,00 Euro pro Trade + Börsengebühren
Keine Konto- und Depotgebühren
Testsiegel flatex Depot
Kostenlose Realtimekurse
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Empfehlung 3: Consorsbank

Consorsbank Depot
ab 3,95 Euro Festpreis pro Trade für Neukunden
Kostenloses Depot- und Verrechnungskonto
Limitorders ändern oder streichen kostenlos
kostenlose Software ActiveTrader und Analysetools
Zum Anbieter

Stand vom 19.03.2024

Direktbanken bei BankenOnline.org

In Deutschland hat sich bezüglich der Banken schon seit einigen Jahren ein zweigliedriges System etabliert, dessen Grenzen aber auch immer stärker verwischen. Es gibt auf der einen Seite schon seit vielen Jahrzehnten die klassischen Bankhäuser, die in erster Linie die Bankfilialen als Vertriebsweg nutzen und aus diesem Grund auch als Filialbanken bezeichnet werden. Dazu zählen vor allem die Großbanken wie Deutsche Bank oder Commerzbank, die Sparkassen, die Volks- und Raiffeisenbanken sowie einige Privatbanken. Auf der anderen Seite treten seit rund 20 Jahren immer häufiger Banken am Markt auf, die ihre Dienste ausschließlich über das Internet anbieten und somit über kein Geschäftsstellen-Netz oder Filialen verfügen. Diese Banken werden als Digitalbanken, Internetbanken, Direktbanken oder auch als Online-Banken bezeichnet. Früher handelte es sich bei diesen Direktbanken eher um Ausnahmen, die sich auch vom Geschäftsfeld her nur auf bestimmte Produktbereiche konzentrierten. Heute sind die meisten Internetbanken hingegen Universal-Anbieter, die nahezu alle Produkte aus dem Finanz- und Bankenbereich anbieten, angefangen vom Girokonto über viele Anlageformen bis hin zum Finanzierungsbereich.

Advanzia Bank
Advanzia Bank
Audi Bank
Audi Bank
Bank11 direkt
Bank11 direkt

Bank of Scotland
Bank of Scotland
Barclaycard
Barclaycard
BMW Bank
BMW Bank

comdirect
comdirect
Consorsbank
Consorsbank
Crédit Agricole
Crédit Agricole

Credit Europe Bank
Credit Europe Bank
Creditplus Bank
Creditplus Bank
1822direkt
1822direkt

DKB
DKB
GEFA Bank
GEFA Bank
hkb Bank
hkb Bank

ING
ING-DiBa
Ikano Bank
Ikano Bank
Mercedes-Benz Bank
Mercedes-Benz Bank

Moneyou
MoneYou
netbank
netbank
norisbank
norisbank

onvista bank
onvista bank
OYAK ANKER Bank
Oyak Anker Bank
RaboDirect
RaboDirect

Renault Bank direkt
Renault Bank
swkbank
SWK Bank
Volkswagen Bank
Volkswagen Bank

VTB Direktbank
VTB Direktbank
Wüstenrot
Wüstenrot

Besonderheiten von Direktbanken

Die Filialbank, oft in Form der Hausbank, betreibt ein dichtes Filialnetz, in Wohnortnähe befinden sich verschiedene Geschäftsstellen, welche die Kunden aufsuchen können. So gehören etwa die Großbanken, beispielsweise die Deutsche Bank, sowie die Sparkassen zu den klassischen Filialbanken. Onlinebanken kommen ohne Filialen aus, sie haben ihre Verwaltungsstrukturen verschlankt, automatisiert und standardisiert. Neben dem Internet fungieren vor allem das Telefon, Fax oder die E-Mail als Vertriebskanäle. Um individuelle Beratungen anbieten zu können, arbeiten Onlinebanken mit unabhängigen Finanzdienstleistern zusammen. Oft sind Direktbanken Tochtergesellschaften von großen Finanzkonzernen. Bei ihnen handelt es sich meist um sogenannte Universalbanken, das heißt, sie bieten verschiedene Finanzprodukte an. Neben den Klassikern wie Girokonto oder Kreditkarte werden auch Finanzierungen über Direktbanken immer wichtiger. Immobilien- oder Fahrzeugfinanzierung oder Produkte für die Geldanlage, aber auch Wertpapierdepots sind hier zu finden. Welche Produkte die Banken im Portfolio haben, erfahren Sie in unseren Bankenporträts. Da Kunden zur Kontoeröffnung nicht in die Filiale kommen können, wurde das PostIdent-Verfahren entwickelt, mit dem sich Kunden gegenüber der Bank legitimieren können. Der Kunde muss nicht persönlich erscheinen, sondern nur eine nächstgelegene Postfiliale aufsuchen, der Postbeamte prüft hier, ob die Angaben im Antrag und Personalausweis übereinstimmen. Anschließend wird der Antrag an die Direktbank weitergeleitet, Kosten entstehen bei diesem Verfahren keine. Immer mehr Banken bieten mittlerweile auch die Video-Legitimation an, bei der ein Ausweisdokument in die Webcam am Computer gehalten wird. Die Video-Legitimation ermöglicht auf diese Weise eine Kontoeröffnung in wenigen Minuten. Auch für verschiedene Transaktionen wird die Filiale nicht mehr zwingend benötigt. Einzahlungen, zum Beispiel auf Giro-, Tages- oder Festgeldkonto werden bargeldlos via Onlinebanking erledigt; aber auch Mobile-Banking ist möglich, wer es traditioneller mag, wählt den telefonischen Weg oder die Schriftform, um Anweisungen zu geben.

Diese Vorteile von Direktbanken sollten Sie kennen

Da die Miete für Filialen entfällt und die Personalkosten reduziert sind, können Direktbanken viele Produkte wie Tagesgeld oder Finanzierungen günstiger anbieten. Vor allem bei den Dispozinsen, aber auch den Tagesgeld– und Festgeldzinsen sowie der Verzinsung bei längerfristigen Immobiliendarlehen und Autokrediten können Internetbanken oft Filialbanken übertrumpfen. Manche Gebühren entfallen völlig, etwa für die Verwaltung des Girokontos. Viele Produkte, die Sie von Ihrer Filialbank bereits kennen, werden bei Direktbanken ebenfalls angeboten. Jedoch müssen Sie als zukünftiger Kunde aktiver werden und sich selbst über die Produkte und deren Konditionen informieren. Mit unseren kostenlosen Vergleichsrechnern ist dies unkompliziert und bequem möglich. Ein weiterer Pluspunkt von Internetbanken ist die hohe Unabhängigkeit und Flexibilität. Dank des Onlinebankings können Sie Konten rund um die Uhr verwalten, Öffnungszeiten spielen keine Rolle, Sie können jederzeit Überweisungen tätigen oder Ihren Kontostatus abrufen. Sind Sie von Finanzierungen oder Anlagekonten besonders überzeugt, können Sie online einen Antrag bei der Direktbank stellen, Zusagen erfolgen zeitnah. Haben Sie nach Vergleichen oder dem Lesen des Produktblattes noch Fragen, stehen Ihnen auch bei Internetbanken verschiedene Kontaktmöglichkeiten offen.

Direktbanken – Sicherheit geht vor

Onlinebanken sind keine Nischenerscheinung mehr, sondern etablierte Anbieter, die sich hinter Filialbanken nicht verstecken müssen. Zu den größten Direktbanken gehört ING-DiBa, die zur niederländischen ING Groep N.V. gehört. Aber auch andere internationale Anbieter sind in Deutschland sehr erfolgreich, zum Beispiel die Bank of Scotland, RaboDirect oder die Advanzia Bank; sie hat ihren Hauptsitz in Luxemburg. Wer noch keinerlei Erfahrung mit Onlinebanken gemacht hat, ist vielleicht unsicher. Können die Banken überhaupt so sicher und vertrauenswürdig sein wie die Hausbank? Alle Direktbanken werden ebenfalls von dem Kontrollorgan BaFin überwacht. Die Bankenaufsicht erteilt die Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb und überwacht, ob alle gesetzlichen Regeln eingehalten werden. Auch bei Geldanlageprodukten gelten hohe Sicherheitsstandards. Alle Einlagen bei deutschen Direktbanken sind über die gesetzliche Einlagensicherung zu 100 Prozent geschützt, Grundlage bildet das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (EAEG). Darüber hinaus weisen viele Banken zusätzliche Sicherungsmechanismen auf, zahlreiche Internetbanken gehören außerdem dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an. Auf diese Weise sind Einlagen pro Kunde in Höhe mehrerer Millionen abgesichert. Welche Sicherungssysteme vorhanden sind und in welcher Höhe Einlagen auf Tagesgeld- oder Festgeldkonto abgesichert sind, erfahren Sie in unseren ausführlichen Bankenporträts. Auch bei telefonischen Beratungsgesprächen halten sich Direktbanken an bestehende Gesetze, so sind auch sie verpflichtet, seit 2010 Beratungsprotokolle anzufertigen. Wenn Sie eine Beratung erhalten haben, wird Ihnen dieses Protokoll schriftlich zugesandt. Wenn Sie das Onlinebanking verwenden, sollten Sie darauf achten, welche Systeme die Bank für Transaktionen anbietet. Angeboten werden beispielsweise mobileTAN, PhotoTAN oder das chipkartenbasierte HBCI.

Internetbanken – Beste Direktbank finden

Mit unseren verschiedenen Vergleichsrechnern finden Sie das günstigste Produkt mit den besten Konditionen. Wie sind die tagesaktuellen Zinsen für Dispokredit, Tages- oder Festgeld? Haben Sie Interesse an längerfristigen Finanzierungen zur Anschaffung von Auto oder Eigenheim? Auch hier sollte ein Konditionsvergleich nicht ausbleiben. Wie sieht es mit den Gebühren für Girokonto, Kreditkarte und Wertpapierdepot aus? Sie suchen nach speziellen Produkten, die auf Ihre Lebenssituation angepasst sind? Studenten, Schüler oder Selbstständige finden günstige und vor allem maßgeschneiderte Angebote, die Sie auch online beantragen können. Auch über Testurteile der Stiftung Warentest und anderer unabhängiger Organisationen werden Sie informiert, wenn Sie vergleichen. Gibt es aktuelle Sonderaktionen, Prämien oder Sonderangebote für Neukunden, etwa besonders hohe Zinsen oder Geldgeschenke? An welche Bedingungen sind diese geknüpft?

 


 

Jahr 2000 2003 2005 2007 2009 2010 2011 2012 2015

Anzahl Kunden

3,9 Mio

6,4 Mio

8,2 Mio

10,8 Mio

13,2 Mio

14,1 Mio

14,9 Mio

15,8 Mio

18,2 Mio

Quelle: Investors Marketing AG, eigene Darstellung

 

Die Trendstudie Direktbanken 2013 der Investors marketing – Management Consultants von September 2013 kommt zu dem Schluss, dass der Bereich der Direktbanken weiter auf konstantem Wachstumskurs bleibt. Mit einem Zuwachs von jährlich etwa 6 Prozent wird der Marktanteil der Direktbanken weiterhin wachsen. Schon jetzt blicken die Direktbanken stolz auf ihre etwa 16 Millionen Bestandskunden, die bis zum Jahr 2015 auf 18,2 Millionen prognostiziert werden. Die Direktbanken ziehen vor allem finanzversierte Anleger und einkommensstarke Kunden an, daher wachsen sie am stärksten im Bereich des Wertpapierhandels. Die Direktbanken konnten hier ihren Marktanteil zuletzt von 7 auf 9 Prozent steigern. Hier liegen noch große Chancen für die Direktbanken zur Neukundengewinnung. Einlagen im Tagesgeld und Guthaben auf Girokonten, also sogenannte Sichteinlagen, sind aufgrund schwacher Zinsentwicklung rückläufig und machen nur noch einen Anteil von 17 Prozent am Geschäft der Direktbanken aus. Etwa 4 Millionen Kunden nutzen die Direktbank als Hausbank. Laut der IM-Studie konnte die ING-DiBa in den letzten zwei Jahren die meisten Neukunden gewinnen. Auf dem zweiten Platz folgt die DKB und auf dem dritten Platz die Comdirect.

 

Direktbanken-Vergleich Checkliste

  • Verbraucherschützer raten, regelmäßig alle Finanzprodukte einer genauen Prüfung zu unterziehen. Passen sie noch zur Lebens- und Finanzsituation oder gibt es zwischenzeitlich bessere Angebote? Vor Ablauf von Kündigungsfristen sollten Sie Festgeld, Baufinanzierung und Co. prüfen und gegebenenfalls zu einem besseren Anbieter wechseln.
  • Besonders wenn Sie auf Anlageprodukte setzen, sollten Sie auf die Sicherungsmechanismen achten. Besteht die gesetzliche Einlagensicherung? Welche weiteren Systeme gibt es, um Ihr Geld zu schützen?
  • Vergleichen Sie Soll- und Guthabenzinsen, Gebühren für Konto- oder Depotführung sowie Nebenkosten. Besonders bei Krediten können die Nebenkosten das Angebot verteuern. Bei kostenlosen Angeboten gilt: Ist es grundsätzlich gebührenfrei oder an besondere Bedingungen geknüpft?
  • Informieren Sie sich bei gleichen Leistungen und Konditionen immer auch über Sonderaktionen, viele Direktbanken belohnen den Kontowechsel mit Gutschriften oder Prämien.

 
Direktbanken Vergleich
 

Zugehörigkeit der einzelnen Direktbanken zu Konzernen

  • Audi Bank Volkswagen Financial Services
  • Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
  • Bank of Scotland Privatkundenbank
  • Creditplus Bank Credit Agricole
  • Comdirect Commerzbank
  • Consorsbank BNP Paribas
  • DAB Bank BNP Paribas
  • DKB BayernLB
  • finosdirect Finance-Online-Service der Sparda-Bank Südwest
  • ING-DiBa ING Groep
  • MoneYou ABN Amro
  • Netbank Landesbank Berlin Holding
  • Norisbank Deutsche Bank
  • Oyak Anker Bank OYAK-Gruppe
  • PSD Bank Rhein-Ruhr PSD Bankengruppe
  • RaboDirect Rabobank
  • Renault Bank direkt Renault Bank
  • SKG Bank DKB
  • SWK Bank Vesta GmbH
  • Umweltbank eigenständig
  • Volkswagen Bank Volkswagen Financial Services
  • VTB Direktbank Teil der russischen VTB-Gruppe
  • Wüstenrotdirect Wüstenrot & Württembergische
  • 1822direkt Frankfurter Sparkasse

Weiterführende Webseiten:

Informationen zur Bankenaufsicht
Bankenlandschaft in Deutschland: Universalbank vs Direktbank
Newsmeldungen zum Thema Direktbanken
 

 

 

Fragen & Antworten zu Direktbanken

  • Direktbanken vertreiben ihre Finanzprodukte vornehmlich online
  • Sie unterhalten daher in der Regel kein Filialnetz
  • Der Kontakt mit dem Kundenservice kann per Chat, E-Mail oder telefonisch aufgenommen werden, Produkte können vielfach direkt online benantragt werden
  • Der Abschluss von Giro- und Tagesgeldkonten, Versicherungen und der Wertpapierhandel erfolgen auf der bankeigenen Onlinepräsenz
  • Ein- und Auszahlungen können häufig kostenlos an Automaten von Partnerbanken oder an sogenannten Selbstbedienungs-Terminals ausgeführt werden
  • Ebenso wie herkömmliche Filialbanken, sind Direktbanken dazu verpflichtet, die gesetzlichen Regelungen einzuhalten
  • Die Kundeneinlagen sind durch das Einlagesicherungsgesetz (EinSiG) bis hin zu den geltenden Maximalsummen bei Direktbanken mit Niederlassung in Deutschland garantiert
  • Durch schlanke Kostenstrukturen ganz ohne teuere Filialen entstehen den Direktbanken geringere Ausgaben, die sie in Form attraktiver Konditionen an ihre Kunden weitergeben
  • Direktbanken punkten im Vergleich häufig mit niedrigen Kosten oder sogar Kostenfreiheit etwa bei kostenloser Kontoführung
  • In der Kontoführung kostenlose Girokonten sind überdurchscnittlich oft bei Direktbanken erhältlich
  • Kunden von Direktbanken profitieren außerdem überprportional häufig von niedrig angelegten Darlehenszinsen für Online-Ratenkredite und im Wettbewerbsvergleich überzeugenden Transaktionsgebühren im Wertpapierhandel
  • Mithilfe des Online-Bankings oder per Mobile Banking App ist die Erledigung von Geldgeschäften rund um die Uhr von jedem Standort aus möglich
  • Die selbstständige Kontoverwaltung und der mögliche Onlineabschluss von weiteren Verträgen bieten Flexibilität in finanziellen Angelegenheiten
  • Banken erzielen ihre Einnahmen mit Gebühren, Zinsen und Provisionen – das gilt auch für Direktbanken
  • Mögliche Ertragsquellen sind beispielsweise Jahresgebühren für Kreditkarten oder Kartengebühren für Bankkarten, Kreditzinsen für Darlehen, sowie Transaktionskosten im Wertpapierhandel
  • Der Vertragsabschluss findet im Onlinebanking statt, die erforderlichen Unterlagen werden über das Internet oder per Post eingereicht
  • Die Vertragsunterlagen werden durch Bankmitarbeiter geprüft und freigegeben
  • Überweisungen, die Einrichtung von Daueraufträgen oder die Verwaltung des Wertpapierdepots übernimmt der Kunde eigenständig über das Online-Banking
  • Kontounterlagen wie Depot- und Girokontoauszüge oder Kreditkartenabrechnungen kann der Kunde im Online- oder Mobile Banking herunterladen.
  • Direktbanken müssen dieselben gesetzlichen Anforderungen erfüllen wie Filialbanken
  • Sie unterstehen der Aufsicht der BaFin.
  • Durch das Einlagensicherungsgesetz sind auch die Einlagen bei Direktbanken mit Sitz in Deutschland bis zu einer maximalen Summe garantiert
  • Kunden, die das Online-Banking oder eine Mobile Banking App nutzen, sollten sowohl bei Filialbanken als auch bei Direktbanken die gängigen Sicherheitsregeln befolgen. Dann sind Schäden unwahrscheinlich.
  • Verbraucher sollten nie ihre Anmeldedaten oder TANs herausgeben. Eine Bank fragt niemals danach
  • Aktuell können sich Banken Geld wegen des niedrigen Leitzinses günstig beschaffen
  • Die Kostenersparnis geben sie an ihre Kunden in Form von niedrigen Kreditzinsen und attraktiver Guthabenverzinsung weiter
  • Direktbanken sind nicht so sehr auf große Zinsmargen angewiesen. Die Zinsmarge ist die Differenz zwischen Haben- und Sollzins
  • Dennoch sind die Sparzinsen bei flexiblen Anlagen wie dem Tagesgeldkonto auch bei Direktbanken derzeit aufgrund des Niedrigzinsumfelds historisch niedrig
  • Die bekanntesten Direktbanken in Deutschland sind die ING-DiBa, die Deutsche Kreditbank AG – DKB, die norisbank und N26
  • In Österreich sind ebenfalls die ING-DiBa, die norisbank, die DKB und N26 vertreten
  • Die Bank, die Konditionen und das Kontomodell sollten zu den eigenen Gewohnheiten passen
  • Kunden sollten auf niedrige Gebühren und attraktive Zinsen achten
  • Bei vielen Direktbanken sind Giro- und Kreditkarten ohne Gebühren beim Konto inklusive
  • Die passende Bank für die eigenen Belange ermitteln Sie sekundenschnell mithilfe unserer Vergleichsrechner

 

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