Kredit Vergleich



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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 22.06.2018. Alle Angaben ohne Gewähr. Bedeutung: effekt. Jahreszins = effektiver Jahreszins. In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Kreditvergleich: So finden Sie sekundenschnell den passenden Ratenkredit

Wertvolle Musikinstrumente, ein Auto, das geplante Eigenheim, ein brandneues Smart-TV oder eine Design-Musikanlage mit allen Schikanen oder ganz einfach eine schnöde Waschmaschine, weil die alte den Geist aufgegeben hat – all diese Anschaffungen sind mitunter kostspielig, so dass sie nicht auf einen Schlag aufgebracht werden können. Zwar ist langsames Sparen eine gute Möglichkeit, Schulden zu vermeiden, doch oftmals bleibt für einen gut durchdachten Sparplan keine Zeit. Wenn der neue Arbeitsplatz einen Umzug verlangt, muss die Mietkaution sofort hinterlegt werden. Wenn man ein limitiertes Objekt ins Auge gefasst hat, kann man mitunter nicht länger mit der Anschaffung warten, weil man sonst vielleicht leer ausgeht. In all solchen Fällen kann ein Kredit weiterhelfen. Das Darlehen oder der Ratenkredit ist mittlerweile zu einem online verfügbaren Finanzprodukt geworden und zu niedrig angesetzten Kreditzinsen zu bekommen. Bei vielen Direktbanken und Finanzdienstleistern lässt sich ein Kredit in nur wenigen Minuten online mittels Videolegitimation abschließen.

Ratenkredit für Konsum oder Umschuldung nutzen

Er wird auch als Darlehen oder Ratenkredit bezeichnet. Der gewöhnliche Ratenkredit ist üblicherweise nicht zweckgebunden, das heißt, Sie können das Geld frei einsetzen – zum Shopping, für eine Urlaubsreise oder neue Möbel. Wählen Sie die passende Kreditlaufzeit zum gewünschten Kreditbetrag und schauen Sie doch gleich einmal nach den günstigen Konditionen der Kreditanbieter in unserem Vergleich. Auch für eine Umschuldung ist der Ratenkredit geeignet, besonders dann, wenn Sie momentan höhere Kreditzinsen für ein bestehendes Darlehen oder einen Dispositionskredit zahlen. Der größte Vorteil dieser Kreditform liegt in der hohen Planungssicherheit. Sie zahlen jeden Monat eine feste Rate wissen bereits bei Vertragsabschluss, wann Sie den Kredit vollständig getilgt haben. Mithilfe unseres kostenlosen Kredit-Rechners können Sie sich die Zinsbelastung sowie die Kreditkosten berechnen lassen. Auf einen Blick erkennen Sie anhand der Ergebnisse unseres Vergleichs, wie viel Sie voraussichtlich für den gewünschten Kredit zahlen. Viele Banken und Finanzdienstleister bieten ihre Darlehen allerdings bonitätsabhängig an, so lässt sich erst nach einer konkreten Anfrage genau festlegen, was der Kredit letztendlich kostet, beziehungsweise wie hoch der Kreditzins ausfällt. Eine Alternative sind bonitätsunabhängige Darlehen, bei denen der Darlehenszins für alle akzeptierten Kunden gleich ist und sich aus der Nettokreditsumme und der gewählten Laufzeit ergibt. Wenn Sie mit dem Cursor über den Infobutton in unserem Rechner fahren, öffnet sich ein Textfeld mit der Information zur Berechnung der Kreditzinsen beim jeweiligen Produkt.

Andere Formen des Kredits

Um die bestmöglichen Zinsen zu erhalten, sollten Sie den Kredit immer auf das Finanzierungsvorhaben abstimmen. Für die Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs bietet sich der Autokredit an, der ebenfalls in Form eines klassischen Ratenkredits oder als Darlehen einer Autobank gewährt werden kann. Bei der Händlerfinanzierung dient der Kfz-Brief als Sicherheit. Wenn Sie immer mal wieder ein Kreditlimit benötigen, ist der Abrufkredit die bessere Wahl. Hierbei fallen keine Zinsen an, wenn Sie den Kredit nicht in Anspruch nehmen. Ein Eigenheim sollten Sie nur mit einer passenden Baufinanzierung realisieren. Die Höhe der Bauzinsen ist unter anderem vom Wert der Immobilie abhängig. Haben Sie ein unregelmäßiges Einkommen, können Sie es auch über eine Kreditvermittlung versuchen, hier werden „Peer-to-Peer“-Kredite von Privatleuten an Sie vermittelt. Weitere Kreditformen sind die Beleihung von Lebens- und Rentenversicherungen oder die Beleihung des Wertpapierdepots.

Kreditkosten: Gebühren und Kosten vergleichen

In der Kreditbranche herrscht ein starker Wettbewerb um Kreditkunden, mit dem Aufkommen der Direktbanken hat dieser noch einmal zugenommen. Sie können davon profitieren, indem Sie einen Anbieter mit niedrigen Zinsen bevorzugen. Der Kreditvergleich lohnt sich, denn zwischen dem günstigsten und teuersten Kreditangebot können mehrere Prozentpunkte liegen. Ziehen Sie hier vor allem den effektiven Jahreszins heran, mit dieser Zahl können Sie Ratenkredite verschiedener Anbieter, aber identischer Laufzeit und Kreditsumme gut vergleichen. Der Effektivzins enthält neben dem Sollzins bereits weitere Kreditkosten. Zusätzliche Kosten, die nur bei wenigen Anbietern auftreten, sind Bereitstellungszinsen sowie Kosten für Kontoauszüge. Achten Sie außerdem auf die Möglichkeit der Sondertilgung, ist diese mit weiteren Kosten verbunden? Wird eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, wenn Sie den Kredit vorzeitig auflösen? Die meisten Direktbanken und modernen Finazplattformen- und Dienstleister bieten heutzutage fast ausschließlich günstige Kredite ohne versteckte Kosten und Gebühren. Selbst Sondertilgungen und die komplette vorzeitige Rückzahlung des Kredits sind bei vielen Anbietern ohne weiteres jederzeit und kostenfrei möglich. Diese können zudem in wenigen Minuten online beantragt werden und stehen – bei Kreditzusage – somit schnell zur Verfügung. So lassen sich Wünsche im Handumdrehen erfüllen! Rechnen Sie doch einfach mal im Voraus durch, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Spielen Sie mit den verschiedenen Variablen Kreditsumme, Laufzeit und Ratenhöhe, um besser kalkulieren zu können.

Kredit beantragen – Voraussetzungen

Der Ratenkredit gehört mit dem Dispokredit zu den unkompliziertesten Darlehensformen. Wenn Sie wollen, können Sie im Internet Anfragen stellen oder direkt zum Anbieter weiterklicken und den Online-Antrag direkt ausfüllen. Wählen Sie eine Direktbank, wissen Sie bereits nach wenigen Minuten, ob die Bank Ihrem Kreditwunsch zustimmt. Überprüfen Sie zuvor jedoch, ob Sie alle Erfolgskriterien erfüllen. Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, nur dann können Sie einen rechtswirksamen Vertrag abschließen. Das entscheidende kostenbestimmende Kriterium ist jedoch Ihre Kreditwürdigkeit. Umso besser Ihr Einkommen ist, desto niedriger die Zinsen. Machen Sie einen Kassensturz, legen Sie eine Liste mit allen Einnahmen und Ausgaben ein. Wie hoch darf die Rate maximal sein, damit Ihr Lebensstandard nicht leidet? Verbraucherschützer empfehlen, dass Kreditraten nicht mehr als 15 Prozent des zur Verfügung stehenden Budgets ausmachen. Als Nachweis Ihres Einkommens sollten Sie die letzten drei Lohnabrechnungen bereitlegen, auch Einkommenssteuererklärungen oder betriebswirtschaftliche Auswertungen geben Auskunft über Ihr Einkommen. Als Angestellter haben Sie in der Regel keine Probleme, eine Kreditzusage zu erhalten, aber auch für Freiberufler und Selbstständige gibt es passende Angebote. Eine positive Schufa-Auskunft führt ebenfalls zu günstigen Krediten mit niedrigen Zinsen. Bei der Auskunftei wird überprüft, welche Erfahrungen Banken und Unternehmen in der Vergangenheit mit Ihnen gemacht haben. Haben Sie Verbindlichkeiten immer pünktlich und zuverlässig bezahlt? Holen Sie bei Unsicherheiten über den Status am besten vorab eine Selbstauskunft ein. Sicherheiten benötigen Sie für einen gewöhnlichen Ratenkredit mit moderaten Kreditsummen in der Regel nicht. Auch eine Restschuldversicherung ist bei Krediten mittlerer Darlehensbeträge eher ungewöhnlich.

 

Details & Kreditrechner zu den Kredit-Anbietern

 

 

Kredit-Vergleich: Checkliste

  • Überlegen Sie, zu welchem Zweck Sie das geliehene Geld benötigen. Stimmen Sie den Kredit nach Möglichkeit auf Ihr Finanzierungsvorhaben in Bezug auf den Verwendungszweck ab. Beim gewöhnlichen Ratenkredit handelt es sich normalerweise immer um einen freien Verwendungszweck.
  • Erfüllen Sie alle Voraussetzungen für eine Kreditzusage? Ist Ihr Einkommen ausreichend, um die Raten begleichen zu können?
  • Vergleichen Sie die Zinsen anhand des effektiven Jahreszinses.
  • Stellen Sie Ihr Wunsch-Darlehen zusammen, indem Sie mit Laufzeit, Kreditsumme und Ratenhöhe experimentieren. Versuchen Sie ihre persönliche Kreditwürdigkeit, auch als Bonität bezeichnet, einzuschätzen. Im Zweifel holen Sie eine Selbstauskunft ein.

 

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