Kredit Vergleich

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Jahreszins
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 24.03.2017. Alle Angaben ohne Gewähr. Bedeutung: effekt. Jahreszins = effektiver Jahreszins.

Kreditvergleich: So finden Sie den günstigsten Ratenkredit

Auto, Eigenheim oder Waschmaschine – all diese Anschaffungen sind so kostspielig, dass sie in der Regel nicht mit einem einzigen Gehalt bezahlt werden können. Zwar ist langsames Sparen eine gute Möglichkeit, Schulden zu vermeiden, doch oftmals bleibt für einen gut durchdachten Sparplan keine Zeit. Wenn der neue Arbeitsplatz einen Umzug verlangt, muss die teure Mietkaution sofort hinterlegt werden. Bei einem Wohnungsbrand vergeht einige Zeit, bis die Versicherung bezahlt. Auch wenn ein Angehöriger unerwartet verstirbt, werden schnell Geldmittel benötigt. In all diesen Fällen kann ein Kredit weiterhelfen. Er ist zu einem normalen Finanzprodukt geworden, dennoch sollte das Produkt gut auf den persönlichen Bedarf abgestimmt sein. Auch eine gute Kreditplanung vermeidet spätere Probleme. Ihr Ziel sollte es sein, schon früh wieder schuldenfrei zu sein.

Vorteile des Ratenkredits

Er wird auch als Verbraucher- oder Ratenkredit bezeichnet, manchmal findet sich die Bezeichnung Festpreiskredit. Oft finden Sie ihn auch unter der Bezeichnung Sofortkredit. Er ist nicht zweckgebunden, das heißt, Sie können das Geld frei einsetzen – zur Sanierung der Wohnung, für eine Urlaubsreise oder neue Möbel. Auch die Mietkaution können Sie mit einem Ratenkredit bezahlen. Dieser Kredit ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie langlebige materielle Güter finanzieren wollen. Hier gilt die Regel: Die Kreditlaufzeit sollte kürzer als die Nutzungsdauer sein. Auch für die Umschuldung ist der Ratenkredit gut geeignet, besonders dann, wenn Sie Ihr Girokonto von einem teuren Überziehungskredit befreien wollen. Die Zinsen für den Ratenkredit liegen viel niedriger als bei einem Dispokredit. Für kurzfristige Vergnügungen wie den Urlaub sollten Sie den Verbraucherkredit hingegen nicht einsetzen. Der größte Vorteil dieser Kreditform liegt in der hohen Planungssicherheit. Sie müssen jeden Monat eine feste Rate bezahlen, diese können Sie bereits im Voraus zur Seite legen. Zudem wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss, wann Sie den Kredit vollständig getilgt haben. Mithilfe unseres kostenlosen Kreditvergleichsrechner können Sie sich nicht nur die Zinsbelastung sowie die Kreditkosten berechnen lassen. Auf einen Blick erkennen Sie, wie viel Sie insgesamt zurückbezahlen müssen.

Andere Formen des Kredits

Um die bestmöglichen Zinsen zu erhalten, sollten Sie den Kredit immer auf das Finanzierungsvorhaben abstimmen. Für die Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs bietet sich der Autokredit an, der ebenfalls in Form eines klassischen Ratenkredits oder als Darlehen einer Autobank gewährt werden kann. Bei der Händlerfinanzierung dient der Kfz-Brief als Sicherheit. Wenn Sie immer mal wieder ein Kreditlimit benötigen, ist der Abrufkredit die bessere Wahl. Hierbei fallen keine Zinsen an, wenn Sie den Kredit nicht in Anspruch nehmen. Ein Eigenheim sollten Sie nur mit einer passenden Baufinanzierung realisieren. Die Höhe der Bauzinsen ist unter anderem vom Wert der Immobilie abhängig. Haben Sie ein unregelmäßiges Einkommen, können Sie es auch über eine Kreditvermittlung versuchen, hier werden „Peer-to-Peer“-Kredite von Privatleuten an Sie vermittelt. Weitere Kreditformen sind die Beleihung von Lebens- und Rentenversicherung oder die Beleihung des Wertpapierdepots.

Kreditkosten: Gebühren und Kosten vergleichen

In der Kreditbranche herrscht ein starker Wettbewerb um Kreditkunden, mit dem Aufkommen der Direktbanken hat dieser noch einmal zugenommen. Sie können davon profitieren, indem Sie einen Anbieter mit niedrigen Zinsen bevorzugen. Der Kreditvergleich lohnt sich, denn zwischen dem günstigsten und teuersten Kreditangebot können mehrere Prozentpunkte liegen. Ziehen Sie hier vor allem den effektiven Jahreszins heran, mit dieser Zahl können Sie Ratenkredite verschiedener Anbieter, aber identischer Laufzeit und Kreditsumme gut vergleichen. Der Effektivzins enthält neben dem Sollzins bereits weitere Kreditkosten. Damit sich der Kredit nicht unnötig verteuert, sollten Sie auch die Kreditnebenkosten in Ihren Kreditvergleich integrieren. Dazu gehören die Bearbeitungsgebühren, diese betragen in der Regel ein bis drei Prozent der Kreditsumme. Viele Onlinebanken verzichten jedoch auf eine Bearbeitungsgebühr. Weitere Kosten, die auftreten können, sind die Gebühren für die Kontoführung, Bereitstellungszinsen sowie Kosten für Kontoauszüge. Achten Sie außerdem auf die Möglichkeit der Sondertilgung, ist diese mit weiteren Kosten verbunden? Wird eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, wenn Sie den Kredit vorzeitig auflösen? Rechnen Sie im Voraus durch, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Spielen Sie mit den verschiedenen Variabeln Kreditsumme, Laufzeit und Ratenhöhe, um besser kalkulieren zu können. Hier gilt die Regel: umso länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate.

Kredit beantragen – Voraussetzungen

Der Ratenkredit gehört mit dem Dispokredit zu den unkompliziertesten Darlehensformen. Wenn Sie wollen, können Sie im Internet unverbindliche Anfragen stellen oder einen Antrag direkt ausfüllen. Wählen Sie eine Direktbank, wissen Sie bereits nach wenigen Minuten, ob die Bank Ihrem Kreditwunsch zustimmt. Überprüfen Sie zuvor jedoch, ob Sie alle Erfolgskriterien erfüllen. Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, nur dann können Sie einen rechtswirksamen Vertrag abschließen. Das entscheidende kostenbestimmende Kriterium ist jedoch Ihre Kreditwürdigkeit. Umso besser Ihr Einkommen ist, desto niedriger die Zinsen. Machen Sie einen Kassensturz, legen Sie eine Liste mit allen Einnahmen und Ausgaben ein. Wie hoch darf die Rate maximal sein, damit Ihr Lebensstandard nicht leidet? Verbraucherschützer empfehlen, dass Kreditraten nicht mehr als 15 Prozent des zur Verfügung stehenden Budgets ausmachen. Als Nachweis Ihres Einkommens sollten Sie die letzten drei Lohnabrechnungen bereitlegen, auch Einkommenssteuererklärungen oder betriebswirtschaftliche Auswertungen geben Auskunft über Ihr Einkommen. Als Angestellter haben Sie in der Regel keine Probleme, eine Kreditzusage zu erhalten, aber auch für Freiberufler und Selbstständige gibt es passende Angebote. Eine positive Schufa-Auskunft führt ebenfalls zu günstigen Krediten mit niedrigen Zinsen. Bei der Auskunftei wird überprüft, welche Erfahrungen Banken in der Vergangenheit mit Ihnen gemacht haben. Haben Sie Verbindlichkeiten immer pünktlich und zuverlässig bezahlt? Holen Sie eine Selbstauskunft ein und lassen falsche Einträge löschen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Kredite ohne Schufa, auch als Schweizer Kredit bekannt, sollten Sie hingegen nicht abschließen. Hohe Zinsen und teure Zusatzversicherungen machen den Kredit zu einer finanziellen Belastung. Sicherheiten benötigen Sie für einen Verbraucherkredit nicht. Auch eine Restschuldversicherung ist bei Konsumentenkrediten eher ungewöhnlich.

 

Details & Kreditrechner zu den Kredit-Anbietern

 

 

Kredit-Vergleich: Checkliste

  • Überlegen Sie, zu welchem Zweck Sie das geliehene Geld benötigen. Stimmen Sie den Kredit nach Möglichkeit auf Ihr Finanzierungsvorhaben ab.
  • Erfüllen Sie alle Voraussetzungen für eine Kreditzusage? Ist Ihr Einkommen ausreichend, um die Raten begleichen zu können?
  • Vergleichen Sie die Zinsen anhand des effektiven Jahreszinses. Lassen Sie die Kreditnebenkosten aber nicht aus dem Blick.
  • Stellen Sie Ihren Wunschkredit zusammen, indem Sie mit Laufzeit, Kreditsumme und Ratenhöhe experimentieren. Haben Sie hier sowohl Ihr verfügbares Einkommen als auch Ihre Kreditwürdigkeit im Blick.

 

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